Kalkulatory niezależności finansowej, IKE/IKZE i nadpłaty kredytu

FIRE (Financial Independence, Retire Early) w praktyce domowej sprowadza się do trzech liczb: rocznych wydatków, wielkości kapitału i oczekiwanego zwrotu. Plan FIRE liczy, kiedy przy obecnym tempie oszczędzania osiągniesz kapitał wielokrotności wydatków. FIRE Premium dodaje uproszczoną prognozę emerytury z ZUS, żeby zobaczyć, ile kapitału potrzebujesz przed świadczeniem państwowym. Żaden z modeli nie gwarantuje wyniku rynkowego: stopy są stałe w symulacji, a Ty je definiujesz.

Równoległy wątek to optymalizacja podatkowa: IKE, IKZE i konto zwykłe dają inny wynik netto przy tym samym budżecie wpłat. Kalkulator IKE/IKZE/PPK porównuje limity, ulgi i podatki końcowe. Osobno warto rozstrzygnąć dylemat nadpłaty kredytu hipotecznego vs inwestowania nadwyżki: tu widać odsetki zaoszczędzone, wartość portfela i punkt break-even przy Twojej stopie kredytu i zwrocie.

Decyzje, które tu policzysz: kiedy FIRE jest realny przy obecnych wydatkach, gdzie trzymać długoterminowe oszczędności podatkowo, czy nadwyżkę cash flow lepiej skierować na spłatę kredytu. Zacznij od poduszki i stopy oszczędzania w kategorii majątku, potem wróć tutaj z liczbami netto.

Dla kogo: Osoby planujące wcześniejszą niezależność finansową, inwestorzy porównujący IKE i IKZE oraz kredytobiorcy z nadwyżką gotówki zastanawiający się nad nadpłatą vs lokatą lub funduszem.

Narzędzia FIRE i inwestowania

Od czego zacząć?

  1. 1

    Przed długim horyzontem inwestycyjnym upewnij się, że rezerwa na wypadek utraty dochodu jest domknięta.

    Ustal poduszkę finansową

  2. 2

    FIRE zależy od tego, jaki procent dochodu odkładasz. To kluczowy parametr we wszystkich symulacjach.

    Oblicz stopę oszczędzania

  3. 3

    Przy znanej stopie oszczędzania i wydatkach sprawdź horyzont do kapitału FIRE bez prognozy ZUS.

    Sprawdź horyzont FIRE

  4. 4

    Jeśli masz kredyt i nadwyżkę gotówki, porównaj odsetki zaoszczędzone z potencjalnym zyskiem inwestycji.

    Porównaj nadpłatę z inwestowaniem

  5. 5

    Przy tym samym budżecie wpłat zobacz wynik netto na IKE, IKZE i koncie zwykłym.

    Porównaj IKE, IKZE i konto

  6. 6

    Gdy znasz już podstawy, dodaj uproszczoną prognozę emerytury ZUS do planu FIRE.

    Plan FIRE z prognozą ZUS
Wróć do kalkulatorów