PPK, zostać czy zrezygnować?

PPK to wpłata z Twojej pensji, dopłacana przez pracodawcę i państwo — pytanie brzmi, czy koszt netto dla Twojego budżetu jest niższy niż wartość tego, co realnie trafia na rachunek. Kalkulator liczy, ile PPK zabiera z wypłaty netto, oraz ile w sumie wpływa na konto z Twojej wpłaty, wpłaty pracodawcy i dopłat rocznych. Możesz sprawdzić wpłaty dodatkowe i porównać scenariusz z rezygnacją.

Zobaczysz miesięczny koszt netto uczestnictwa w PPK oraz sumę środków trafiających na konto po zadanym horyzoncie.

Parametry kalkulatora

Co chcesz policzyć?
zł
%
%
lat
%

Roczna stopa zwrotu inwestycji PPK w symulacji.

Zaawansowane założenia

Rok podatkowy dla stawek PIT, składek i parametrów PPK, jak w kalkulato…

lat
%

Roczna opłata zarządzania potrącana miesięcznie od salda.

%
%
zł
zł

Dopłata powitalna i roczna dopłata państwowa wg konfiguracji prawnej na…

Uzupełnij wymagane dane, aby obliczyć wynik.

Tu pojawi się Twój wynik

Uzupełnij parametry powyżej i kliknij przycisk obliczania, wynik pojawi się tutaj.

Jak czytać wynik PPK: zostać czy zrezygnować

Główny wynik: Wynik porównuje to, co realnie ubywa z Twojej wypłaty netto, z tym, co w sumie ląduje na koncie PPK (Twoja wpłata + pracodawcy + dopłaty państwa).

Co wpływa najmocniej: Wysokość wpłaty własnej i pracodawcy oraz stopa zwrotu funduszu PPK najbardziej wpływają na saldo końcowe — im dłuższy horyzont, tym większy udział wpłat pracodawcy w wyniku.

Czego wynik nie uwzględnia: Model nie uwzględnia opłat za zarządzanie różniących się między instytucjami finansowymi, ryzyka inwestycyjnego funduszu ani zasad wypłaty przed 60. rokiem życia.

Kiedy policzyć drugi scenariusz: Włącz wpłatę dodatkową pracodawcy lub własną w ustawieniach zaawansowanych i sprawdź, jak zmienia się saldo na koncie.

Wyjaśnienie parametrów

Wyjaśnienie parametrów

Wpłata pracownika (% brutto)
Podstawowa wpłata pracownika, domyślnie 2% brutto (z konfiguracji roku podatkowego).
Wpłata pracodawcy (% brutto)
Podstawowa wpłata pracodawcy, domyślnie 1,5% brutto. Zwiększa też PIT w wypłacie.
Liczba lat
Horyzont symulacji, gdy nie podajesz wieku. Przy wieku liczymy miesiące do 60. roku życia.
Stopa zwrotu (rocznie, %)
Roczna stopa zwrotu inwestycji PPK w symulacji.
Rok podatkowy (PIT i stawki PPK)
Rok podatkowy dla stawek PIT, składek i parametrów PPK, jak w kalkulatorze brutto-netto.
Opłaty inwestycyjne (rocznie, %)
Roczna opłata zarządzania potrącana miesięcznie od salda.
Uwzględnij dopłaty państwowe
Dopłata powitalna i roczna dopłata państwowa wg konfiguracji prawnej na dany rok.

Założenia

  • Koszt netto: różnica wypłaty na rękę z PPK i bez PPK (model UoP z configu płacowego).
  • Wpłaty: procent brutto pracownika i pracodawcy, domyślnie stawki ustawowe z configu.
  • Symulacja miesięczna: wpłaty, zwrot, opłaty; opcjonalnie dopłaty państwowe i podatek przy wypłacie.
  • Porównanie z samodzielnym inwestowaniem: inwestujesz tylko kwotę netto „utraconą” przez PPK, z Belką.
  • Horyzont: do 60. roku życia przy podanym wieku, inaczej domyślnie 20 lat.

Zmienne

  • Dane wejściowe z formularza
  • Parametry dodatkowe i tryb solve
Wzory i metoda obliczeń

Wzory i metoda obliczeń

Wzory

  • Wynik główny zależy od danych wejściowych kalkulatora
  • Obliczenia wykonywane są w cyklu miesięcznym lub jednorazowym zależnie od silnika

Zaokrąglenia

  • Kwoty pieniężne zwykle do 2 miejsc
  • Procenty do 1-2 miejsc

Ograniczenia modelu

  • To model uproszczony, nie porada finansowa
  • Jakość wyniku zależy od jakości danych wejściowych

Interpretacja

  • Dane pomagają porównać koszt własny z dopłatami pracodawcy i państwa, decyzja należy do Ciebie.

Disclaimer

Wyniki mają charakter poglądowy i edukacyjny. Nie stanowią porady finansowej, prawnej ani podatkowej. Przed decyzją w sprawie produktu bankowego lub inwestycji skonsultuj się z doradcą.

Materiał edukacyjny. Przepisy PPK i podatkowe się zmieniają, zweryfikuj aktualne stawki i regulamin funduszu. Nie stanowi porady podatkowej ani rekomendacji.

PPK zostać czy zrezygnować — pytania

Czy warto zrezygnować z PPK dla wyższej wypłaty netto?

Rezygnacja daje wyższą wypłatę teraz, ale traci się wpłatę pracodawcy i dopłaty państwa — to realny „bonus”, którego nie odda żadna inna forma oszczędzania o podobnym ryzyku.

Co się dzieje z wpłatami przy zmianie pracy?

Środki na koncie PPK są Twoje i przechodzą dalej — można je przenieść do PPK u nowego pracodawcy albo zostawić w dotychczasowej instytucji.

Kiedy można wypłacić środki bez straty dopłat?

Standardowo po 60. roku życia. Wcześniejsza wypłata zwykle wiąże się z utratą części dopłat państwa i podatkiem od zysków z wpłaty pracodawcy.

Czy dopłata roczna jest gwarantowana?

Dopłata roczna wymaga spełnienia minimalnego poziomu wpłat w danym roku — kalkulator ma przełącznik, żeby liczyć wynik z nią lub bez niej.

Powiązane kalkulatory