Życie z odsetek

Życie z odsetek oznacza, że nie ruszasz kapitału — wypłacasz tylko to, co on wygenerował, więc teoretycznie kapitał trwa wiecznie. Kalkulator liczy w obie strony: ile kapitału potrzeba przy danej stopie, by odsetki pokryły miesięczne wydatki, albo ile możesz bezpiecznie wypłacać, mając już określony kapitał. Opcjonalnie uwzględnia podatek Belki i inflację, żeby pokazać realną, a nie tylko nominalną wypłatę.

Zobaczysz wymagany kapitał do pokrycia wydatków z odsetek albo miesięczną wypłatę możliwą przy danym kapitale.

Parametry kalkulatora

Tu pojawi się Twój wynik

Uzupełnij parametry powyżej i kliknij przycisk obliczania, wynik pojawi się tutaj.

Jak czytać wynik życia z odsetek

Główny wynik: Wymagany kapitał to miesięczne wydatki razy 12, podzielone przez roczną stopę procentową — to kapitał, który generuje tyle odsetek rocznie, ile wynoszą wydatki.

Co wpływa najmocniej: Stopa procentowa ma odwrotnie proporcjonalny wpływ na wymagany kapitał — niższa stopa oznacza, że potrzeba znacznie więcej kapitału na to samo pokrycie wydatków.

Czego wynik nie uwzględnia: Model zakłada stałą stopę procentową w całym okresie i nie uwzględnia zmienności stóp na rynku ani ryzyka niewypłacalności instytucji, w której trzymany jest kapitał.

Kiedy policzyć drugi scenariusz: Włącz podatek Belki i inflację, żeby zobaczyć, o ile wyższy kapitał jest potrzebny do zachowania tej samej realnej wypłaty.

Wyjaśnienie parametrów

Założenia

Miesięczna kapitalizacja; stała stopa; Belka jako liniowe obniżenie stopy (nie rozliczenie roczne); realna stopa z przybliżenia Fishera (1+r_net)/(1+π)-1.

Wzory i metoda obliczeń

Interpretacja

Przy inflacji wydatki rosną, ten model nie indeksuje wydatków w czasie; pole inflacji służy głównie do odczytu realnej stopy z odsetek.

Ograniczenia modelu

Nie uwzględnia zmiennych stóp, opłat bankowych ani pełnego rozliczenia podatkowego; nie jest poradą inwestycyjną.

Disclaimer

Wyniki mają charakter poglądowy i edukacyjny. Nie stanowią porady finansowej, prawnej ani podatkowej. Przed decyzją w sprawie produktu bankowego lub inwestycji skonsultuj się z doradcą.

Ten kalkulator ma charakter informacyjny i edukacyjny. Wyniki są szacunkowe i zależą od przyjętych założeń. Nie stanowią porady inwestycyjnej, podatkowej ani prawnej.

Życie z odsetek — pytania

Czym różni się to od życia z kapitału?

Życie z odsetek nie zmniejsza kapitału — wypłacasz tylko wygenerowane odsetki, więc kapitał teoretycznie trwa wiecznie. Życie z kapitału zakłada, że portfel się wyczerpuje po określonym czasie, co pozwala na wyższą wypłatę miesięczną.

Czy stopa procentowa powinna być nominalna czy realna?

Do liczenia nominalnej wypłaty użyj stopy nominalnej. Jeśli chcesz sprawdzić, czy wypłata zachowa siłę nabywczą, włącz opcję inflacji, żeby zobaczyć wynik po jej odliczeniu.

Czy podatek Belki zmienia wymagany kapitał?

Tak — po opodatkowaniu odsetek realna wypłata jest niższa, więc przy tym samym poziomie wydatków potrzeba wyższego kapitału, by odsetki po podatku pokryły całość.