Zwrot z inwestycji (ROI)

ROI mówi, ile zarobiłeś procentowo na inwestycji, ale nie mówi, jak szybko — dwie inwestycje z tym samym ROI mogą mieć zupełnie różny sens, jeśli jedna trwała rok, a druga dziesięć lat. Kalkulator liczy zysk, ROI% oraz zannualizowany zwrot (CAGR), gdy podasz horyzont w latach, plus wykres wartości inwestycji w czasie. To pozwala porównywać inwestycje o różnej długości na tej samej podstawie.

Zobaczysz zysk w złotówkach, ROI w procentach oraz zannualizowany zwrot CAGR dla podanego horyzontu inwestycji.

Parametry kalkulatora

Tu pojawi się Twój wynik

Uzupełnij parametry powyżej i kliknij przycisk obliczania, wynik pojawi się tutaj.

Jak czytać wynik ROI i CAGR

Główny wynik: ROI to całkowity zysk podzielony przez kapitał początkowy. CAGR przelicza ten sam zysk na roczną stopę wzrostu, którą można porównać między inwestycjami o różnym horyzoncie.

Co wpływa najmocniej: Kwota początkowa i końcowa mają wpływ na ROI, ale liczba lat decyduje o CAGR — ta sama kwota zysku rozłożona na dłuższy okres daje niższy zannualizowany zwrot.

Czego wynik nie uwzględnia: Model nie uwzględnia podatku od zysków kapitałowych, prowizji maklerskich ani wpływu wpłat i wypłat w trakcie trwania inwestycji (traktuje ją jako jedną transakcję).

Kiedy policzyć drugi scenariusz: Porównaj tę samą kwotę zysku przy krótszym i dłuższym horyzoncie, żeby zobaczyć, jak silnie CAGR reaguje na czas trwania inwestycji.

Wyjaśnienie parametrów

Założenia

Jedna kwota wejścia i wyjścia; przy latach > 0 wykres to ścieżka zgodna z CAGR (gdy kwota końcowa > 0).

Wzory i metoda obliczeń

Interpretacja

ROI pokazuje całkowity zwrot względem kapitału; CAGR uśrednia tempo roczne przy założeniu stałego wzrostu.

Ograniczenia modelu

Nie uwzględnia wpływów i wypływów po drodze ani zmiennej stopy zwrotu.

Disclaimer

Wyniki mają charakter poglądowy i edukacyjny. Nie stanowią porady finansowej, prawnej ani podatkowej. Przed decyzją w sprawie produktu bankowego lub inwestycji skonsultuj się z doradcą.

Ten kalkulator ma charakter informacyjny i edukacyjny. Wyniki są szacunkowe i zależą od przyjętych założeń. Nie stanowią porady inwestycyjnej, podatkowej ani prawnej.

ROI i CAGR — pytania

Czym różni się ROI od CAGR?

ROI to prosty procent zysku względem kapitału początkowego, bez uwzględnienia czasu. CAGR to ten sam zysk przeliczony na średnią roczną stopę wzrostu — lepszy do porównań między inwestycjami o różnym horyzoncie.

Czy wynik uwzględnia podatek Belki?

Nie — to wynik brutto. Realny zwrot po podatku od zysków kapitałowych będzie niższy o stawkę podatku od zrealizowanego zysku.

Co jeśli dokonywałem kilku wpłat w trakcie inwestycji?

Ten kalkulator liczy zwrot dla jednej wpłaty na start i jednej wartości na koniec. Przy regularnych wpłatach dokładniejszy obraz dają metryki z kalkulatora systematycznego oszczędzania.